04.12.2024 Скопље
Каматне стопе на стамбене кредите, које грађани већ отплаћују, као и на оне које ће тек зајмити од банака закључно са 31. децембром 2025. године, неће смети да буду веће од пет одсто, предвиђено је Предлогом закона о заштити корисника финансијских услуга. Ово се односи и на фиксне и на променљиве каматне стопе. Ограничење каматних стопа односи се на стамбене, кеш и потрошачке кредите зајмове, дозвољене минусе и кредитне картице.
Предлогом новог закона о заштити корисника финансијских услуга је одређивање максималне вредности каматних стопа утврђено уз уважавање тренутних тржишних услова, јер би та максимална вредност зависила управо од вредности референтних каматних стопа НБС и других централних банака, као и просечних тржишних каматних стопа. Ова ограничења имају за циљ, објашњавају, и да спрече нагли раст каматних стопа и зато су нарочито усмерена према променљивим каматним стопама.
– Када је реч о стамбеним кредитима, предвиђа се ограничење каматне стопе од пет одсто које ће важити за све постојеће кориснике стамбених кредита са променљивом каматном стопом, али ће се односити и на новоодобрене кредите са фиксном и променљивом стопом. Ограничење ће важити до краја 2025. године, јер је оцењено да ће до краја те године просечна променљива каматна стопа бити на нивоу од око пет процената, због константног пада стопе еурибор (тренутно тромесечни износи 2,9, а шестомесечни 2,7 одсто). Без овог ограничења, а после престанка привремене мере каматна стопа код стамбених кредита са променљивом стопом износила је просечно око шест одсто. Максималне вредности каматних стопа код стамбених кредита, за период од 1. јануара 2026. године до краја 2027. године одређене су на основу пондерисане стопе увећане за једну петину, а након тога за једну четвртину – објашњавају из НБС.
Осим за стамбене, предложено је и увођење ограничења каматних стопа и за друге врсте кредита физичким лицима, све у циљу да се, како кажу, без ремећења тржишне утакмице корисницима не наплаћују превисоке каматне стопе на кредитне производе грађанима.
– У случају готовинских кредита са променљивом каматном стопом предвиђено је да се каматна стопа код ових уговора не може применити у вредности већој од просечне пондерисане каматне стопе за постојеће уговоре о кредиту увећане за једну четвртину те стопе. Новоодобрени готовински кредити су ограничени и преко ефективне каматне стопе (готовински кредити с фиксном стопом су ограничени искључиво преко ефективне стопе), тако што је дефинисано да је максимална дозвољена ефективна стопа једнака збиру законске затезне камате регулисане предлогом закона увећане за четири процентна поена – истичу у НБС.
– На тај начин се спречава било какво прекомерно одступање каматних стопа у будућности и стварају повољни услови за смањење стопа на нашем тржишту – објашњавају из централне банке.
Измене закона би, уз задржавање постојећих референтних стопа, одмах довеле и до смањења каматне стопе на кредитне картице за више од 4,5 одсто и код дозвољеног прекорачења за више од 8,6 процената. Ово су тренутно најскупљи кредитни производи чије је ограничење у вези са висином стопе законске затезне камате, при чему је ограничена ефективна каматна стопа. Нови прописи доносе и олакшице корисницима који имају проблеме у отплати кредита, а претпоставља се да би уз олакшице могли да измирују своје обавезе.
Уводе се у овим случајевима такозване разумне мере уколико наступе околности које корисника доводе у тешко имовинско стање, тј. у друге битне околности на које корисник не може да утиче. Банка у том случају примењује разумне мере којима ће кориснику олакшати отплату дугованог износа пре покретања извршног поступка, при чему ће се посебно узети у обзир личне околности корисника.
Као пример разумних мера наведени су продужење рока отплате, промена врсте уговора, одложено плаћање камате, смањење каматне стопе, застој у отплати, делимични опрост дуга, конверзија валута итд.
Припремила А.Ђ.
